Понуда за кредитирање

кредитна бизнис озлогласениот понуда

Според ч. 1 лажица масло. 435 CC RF понуда се однесува на една или повеќе конкретни лица на понудата која е доволно дефинитивен и укажува на намерата на лицето кое ја дава предлог да се склучи договор со адресатот, кој ќе ја прифати понудата.

Понудата треба да ги содржи сите основни услови на договорот.

Тој нуди линкови од десната страна на лицето од моментот на нејзиното примање од страна на примачот.

Според ч. 1 лажица масло. 438 од Граѓанскиот законик препознава прифаќање на лицето одговори дека Понудата се однесува на нејзиното прифаќање. Соодветно h. 3 лажици. 438 од Граѓанскиот законик на лице кое има добиено понуда во рамките на рокот утврден за нејзино прифаќање, план за спроведување на овие услови во нејзиниот договор (услуги, работи и исплата на соодветниот износ, итн) се смета за прием, освен ако не е поинаку предвидено со закон, други правни акти, или што е наведено во понудата.

Така, законот предвидува за поедноставена постапка за склучување на договори - со прифаќањето на понуди.

Оваа постапка се применува во, исто така, од областа на банкарството услуги.

Како што покажува практиката, банките често ја користите оваа форма на склучување на договори за заем. И оваа форма е во повеќето случаи се користи во издавање и сервисирање на кредитни картички.

Се прашањата на договорите со прифаќање на понудите во кредитирање? Кои се потребните услови за да се следи за признавање на договор склучен?

Што е банка го прекрши човековите и граѓанските права? Што е конфликт на правото на разгледување на ова прашање?

За кредитни картички на клиентите на банката (должникот) го зема извод од банка да му даде банкарска картичка. Овој формулар за апликација, апликација форма (во различни банки, овој документ има различно име) се сметаат за да понуди.

Всушност, оваа изјава може да се смета како понуда.

Соодветно h. 1 лажица масло. 435 CC RF понудата мора да ги содржи сите основни услови на договорот. Основните услови на договорот за кредит содржани во чл. 30 од федералниот закон "за банките и банкарство активност".

Ако ги погледнеме во овој документ (изјавата на должникот), можеме да видиме дека документот содржи и износот на кредитот, а терминот на кредитот и на каматната стапка на кредитите, како и природата на односот, па дури и вклучува податоци и давателот и корисникот на кредит. Содржани во понуда е исто така, одговорноста на партиите во случај на неисполнување на обврските.

Така, на законски утврдените и докажано дека профилот на апликација или друг документ хранат од страна на должникот да им обезбеди на банкарските кредити може да се смета за понуда во однос на часови. 1 лажица масло. 435 од Граѓанскиот законик.

Она што се содржи во понудата на должникот ги прекршува своите граѓански и човекови права? Зошто банките да ја користите во оваа форма на склучување на договорот за кредит за услуги на кредитна картичка.

За да се справи со ова прашање, потребно е да се обрати и да се анализира понудата на заемопримачот.

Разгледа понудата должникот ЗАО банка "Руски стандард".

Понудата е наведено дека должникот признава неговата изјава што понудата и побара од банка да се заклучи со тоа мешан договор, елементи од кои се:

1. Отворете неговата банка тековната сметка;

2. Отпуштете на неговото име банкарска картичка;

3. И не двосмислена барања кредити за отворена жиро-сметка во редот на уметноста. 850 од Граѓанскиот законик.

Сметаме дека овие предлози во повеќе детали.

1. Отворање на банката тековни сметки.

Во согласност со чл. 845 од Граѓанскиот законик на договорот за банкарска сметка на банката се согласува да ги прифати и кредитна сметка отворена од страна на клиентот (имател на сметка) на средствата во согласност со наредбите на трансфер на клиентот и издавање на соодветните износи од сметководствената евиденција и врши и други трансакции на сметката.

Соодветно h. 2 лажици. 846 од банката од Граѓанскиот законик е должен да склучи договор со клиентот сметка во банка, даде предлог да се отвори сметка во банка најави за отворање на сметките на овој тип на условите кои ги исполнуваат условите утврдени со закон и утврдени во согласност со банкарски правила.

Така, законодавецот ни дава идејата дека ако заемопримачот добива понуда на Банката да склучи со него договор на банкарска сметка, тогаш банката е должен да склучи договор со клиентот сметка во банка, се сврти кон него со таков предлог. Така, јасно е дека во овој случај, прашањето не е во врска со општите услови за потпишување на договор во рамките на значењето на членовите 435, ч. 3438 од Граѓанскиот законик, како и прашањето за задолжително склучување на договорот

Задолжителна цел да го потпише договорот со поднесување на понуда регулира чл. 445 од Граѓанскиот законик.

Според ч. 1 лажица масло. 445 од Граѓанскиот законик, во случаите кога, во согласност со Граѓанскиот законик и други закони за партијата, која има за цел на понудата (со предлог договор), склучување на договорот, значи, дека партијата ќе и даде на други информации партија за прифаќање или одбивање на прифаќање или прифаќање на понудата на други услови (протокол за несогласувањата на нацрт договорот) во рок од триесет дена од денот на приемот на понудата.

Ова е еден од посебните случаи со закон. Посебен случај во овој случај е регулирано од страна на владеењето на правото (чл. 445 од Граѓанскиот законик), па на општите правила на закон (чл. 3 од чл. 438 од Граѓанскиот законик) ќе се применуваат доколку не се во спротивност со приватниот стандарди.

Така, излегува дека во рок од 30 календарски дена од денот на Банката е должен да испрати на клиентот известување за прифаќање во писмена форма, со назначување на бројот на жиро-сметката на клиентот (во случај кога Банката ја прифати понудата на клиент-корисник).

Сепак, банките, и покрај ова правило на граѓанското право не го извести клиентите за бројот на сметката, на нивното прифаќање, и се смета дека акцептот сториле тие дела, кои се наведени во понудата, односно акција за отворање на сметка во банка. Покрај тоа, самите картички доаѓаат со клиентите во пошта само писмо и по 3-6 месеци, во најмала рака.

2. За да го објави името на банкарска картичка на должникот.

Оваа содржина е воопшто - нешто многу добро е ранлива поради следниве причини.

Осврнувајќи повторно - се уште на АД банка "Руски стандард". Таа има Услови банка и услуги банкарска картичка. Тука, со голо око може да се види дека дури и во насловот на документот, како и да се зборува за тоа и да им понуди на должникот, е името на банкарска картичка.

И каков вид на картичката? Впрочем, кредитни картички доаѓаат во неколку форми - побарувања, кредитни, плати, попуст, итн Покрај тоа, по содржината на понудата во ЗАО банка "Руски стандард" Банката на должникот бара да заврши со тоа мешан договор на мапата. Договорот на сајтот - без објаснување на она што вид оваа картичка. Веќе во Договорот за насловот, насловот на Општите услови на банкарска картичка е прекршување на законот, бидејќи содржината на документите е невозможно да се утврди природата на правниот однос со Банката.

Понудата изјави дека должникот е целосно се согласувам чита и се согласува да се усогласат со Услови и правила, планот за тарифа. Меѓутоа, спротивно на slovochetaniya податоците значење ч. 1 лажица масло. 435 од Граѓанскиот законик, бидејќи понудата мора да ги содржи основните услови на договорот, а од основните услови на договорот мора да се приложи кон понудата. Покрај тоа, во понудата не е одредено - што точно Услови на банкарски картички прочитав на должникот, од она што денес, она што тие го стави во акција и на периодот на важност на овие Општи Услови и правила. Анализа на практиката покажува дека кога Банката istrebuesh овие документи (Општите услови, тарифа план) е, во повеќето случаи, овие општи услови, тарифниот модел не е вредно за потпис на клиентите.

Анализирање на тековната ситуација, се поставува прашањето во судот - но со одредени услови и на тарифни план беше информиран за заемопримачот? Понудата не се каже, на самите услови на должникот не е потпис. Но судовите за страв од веројатно откажување на нивните одлуки во повисоките судови игнорира ова барање на законот, и се даде на клиентот понуда (должникот) важење.

Меѓутоа, како што може да се види од погоре, ниту Општите услови или тарифниот модел не е потпишан од страна на клиентот, овие документи не носат на денот на нивното донесување, кого што го усвои. И во согласност со законите на јуриспруденцијата таков документ не може да се смета за доказ, бидејќи тоа не ги содржи основните барања кои се наметнати со закон за таквите докази.

3. позајми отвори банкарска сметка во редот на уметноста. 851 од Граѓанскиот законик

Во согласност со чл. 850 од Граѓанскиот законик во случаи кога, во согласност со договорот на банкарска сметка, банката врши исплати од сметката, и покрај недостатокот на пари (кредитна сметка) на, банката се смета за да се обезбеди на клиентите со кредит за соодветен износ од датумот на плаќање.

Еве го одговорот на сите овие прашања. Издавање на кредитни картички и склучување на договор со корисникот на кредит на картичката, Банката користи сосема поинаква ситуација од ситуацијата на договорот за кредит.

Всушност, договорот за кредит бр. Постои договор за банкарска сметка и кредитирање на сметка.

Со голо око веднаш се гледа дека главен елемент на овој меша на договорот на картичката е договорот на банкарска сметка.

Значи, во смисла на овој закон стануваат појасни и јасно е дека должникот не е важно, Банката доби понуда и е направен прифаќање, односно, дејствија утврдени во понудата. Заемопримачот не е важно кога на сметката е отворена, кога пренесените средства на неговата сметка. Главната заемопримачот писмено известување во согласност со член 445 од Граѓанскиот законик.

Сепак, Банката не испрати известување. Тогаш, што треба да се направи?

За жал, во ова прашање има многу дискусии, постојат различни точки на гледање. Законот не дава никаква одговорност за фактот дека Банката го пропуштил рокот за писмено известување на должникот за бројот на сметката. т.е. Банки, без известување на клиентот во догледно законски рок, нема да бидат одговорни, а судовите да застане на страна на банките, но како што може да се види од анализата на овие правила - таков договор не одговара на редоследот на склучување на договори не може да се препознае како затвореник во писмена форма.

Ова е потврдено од страна на само информативно писмо на RF од 1997/05/05, № 14 "Преглед на решавање на споровите во врска со склучување, измена и раскинување на договорите." Според оваа информација писмо, Сојузна антимонополната служба на Руската Федерација рече дека, ако известувањето за прифаќање (број на сметка во нашиот случај) не е поднесен навреме - ефект на понуда за ништовни и неважечки, а таков договор не се смета дека е склучен.

Ова гледиште подразбира прописите на граѓанското право и бизнис традиции.

Сепак билтен ДКЖЈН не може да се припише на владеењето на правото не е закон, и владеењето на правото, односно, законот - не го регулираат ова прашање.

Ова е главната конфликти на правото во прашање.

Сепак, се занимаваа со прашањето за тоа што договорот за кредит, но постои кредитирање банкарски сметки.

Банките ќе ги има следните позиции во судовите. Тие тврдат дека на картичката дојде по пошта до вас, а вие се јавите на банката, кое се активира тоа, тие добија пари, парите се користат. Како да им даде пари, па откако ги има - измислениот околности. Банките се на ставот дека за да го активирате картичка, дури и по активирање на картичката, но пред подигање на готовина од банкомат - нема интерес не се наплаќа.

Сепак, овој приговор Банките спротивно на членовите од Граѓанскиот законик.

Дозволете ни да се разгледа во повеќе детали.

Како што веќе рековме, во согласност со договорот на банкарска сметка, банката се согласува да го прифати и кредит на сметката отворена од страна на клиентот (имател на сметка) на средствата во согласност со наредбите на трансфер на клиентот и издавање на соодветните износи од сметководствената евиденција и врши и други трансакции на сметката.

Така, кога Банката ги пренесува своите средства на картичката на клиентот (неговата банкарска сметка), се верува дека средствата што се предвидени. И под такви околности картичка активирање - станува бесмислено е на сите. Банката ја прифати понудата на клиентот, отвори банкарска сметка со картичка врзани отвори банкарска сметка на кредитна картичка, банкарски трансфер на банкарска картичка (на пример банкарска сметка), пари (т.е. позајми банкарска сметка). . Според понудата, член 438 Дел 3 од Граѓанскиот законик, од страна на Банката - Договорот на картата е веќе потпишан, а со тоа се веќе работат сите точки на нејзината територија (каматна стапка, парични казни, казни). Зошто во такви околности треба активирање на картички, и она што го нуди? На овие прашања нема одговори уште.

Сепак, она што се случува понатаму, по сите активности кои Банката ги имаше, според понудата на должникот. А потоа и на банкарска картичка ќе пристигне во пошта од страна на обичните писмо.

Што се случува?

Според рускиот постојното законодавство што се претпоставува дека сите граѓани знаат законот. Непознавањето на законот не е оправдување. Значи, да претпоставиме дека секој знае законот. Тогаш, логично, следните се појавува. Заемопримачот добива банкарска картичка со bukletik - како да ја користите оваа картичка (Упатство за употреба). Картичката не се каже дека тоа е кредит. Во bukletik што е наведено во било каква употреба на банкомати, за колку време е издадена, што да направите ако банкомат "излекувани" картичка, како да се добие - PIN код, итн Зборови за кредит не е на сите.

Така, на должникот знае дека тој направи понуда за склучување на мапата, но писменото известување за бројот на сметката не го добил. Оттука, заемопримачот може основано да смета дека понудата одземена договор е склучен договорот. И оваа картичка по пошта на должникот по природа се однесува како понуда на Банката на тоа за склучување на договор за бескаматен заем.

Зошто? Бидејќи понудата треба да ги содржи сите основни услови на договорот. Во bukletik - упатства за одржување - или околу каматната стапка или на животот на кредит или на месечна исплата не рече ни збор. Затоа - дури и бескаматен заем.

Покрај тоа, банката картичка дојде по пошта по 3-6 месеци за плаќање од страна на заемопримачот да се земе потрошувачки кредит (Опрема кредит). И заемопримачот доби картичка по пошта, бидејќи тоа совесно ги исполнува своите обврски смета картичка како сигурен картичка на клиентите. Во такви околности, и преземање на кредитот, без камата.

Повторно - повторно, со повикување на Банката и активирање на оваа картичка (т.е. обврски прифаќање). Затоа, заемопримачот мора да го отплати на главнина и договорот ќе се смета дека се исполнети.

Така, првичната понуда на должникот не мора ништо да се испрати по пошта банкарска картичка.

Ова е управување на забуна во поглед на својствата и квалитетот на услугите на банката.

Во заклучок, сакам да кажам.

Тоа е исто така вреди да се размислува дека во сегашно време банкари веќе не се испратени по пошта картичка. Ако таквите картички не ги нарушуваат правата на потрошувачите - станаа банкарите да се откажат од добар профит во својот бизнис? Одговорот на овие прашања, мислам дека ќе ги артикулираат себе.