Како да се земе хипотека со лоша кредитна историја: правен совет

Хипотекарни заеми се еден од најпопуларните видови на кредитирање во светот. Можноста да си купите сопствено домување веднаш, а не по многу години прекршување на себе буквално во сè, привлекува се повеќе и повеќе луѓе. Сепак, добивањето на хипотека со лоша кредитна историја може да биде сериозен проблем на патот кон сонот за сопствениот агол.

Што да направите во оваа ситуација? Од каде доаѓаат дамките од финансиската репутација и како да се реши проблемот со малку крв? Овие и многу други прашања се многу интересни за читателот, кој барем еднаш се соочи со одбивање на хипотеката.

Која е суштината на хипотека за заем?

Прво, да разговараме за тоа што се хипотека и кредитна историја, како тие се поврзани едни со други и дали некој може да влијае на другиот.

Терминот "хипотека" се однесува на овој вид на кредитирање, кога долгот се купува станови, кој станува банкарска гаранција до отплата на кредитот. Во овој случај, купувачот, иако смета за сопственик на станот, но не може да произведе никакви законски значајни акции со него. Ако клиентот престане да плаќа сметки пред целосното враќање на кредитот, се вклучени казни. На крајот, банката може и не го тужи станот од несовесен заемопримачот. Во овој случај, лицето ризикува да остане без пари, и без домување.

Во прилог на запирање или одложување на отплата на кредитот, постојат и други основи за раскинување на договорот:

• Влошување на домувањето, непочитување на условите за работа;
• Пренос на простории на трети лица;
• Повреда на услови за осигурување;
• Обновување на просториите, менување на карактеристиките на домувањето.

Имајќи го предвид фактот дека таквите заеми се плаќаат неколку децении, банките многу внимателно ги проверуваат оние на кои им е дадена хипотека. Тие се обидуваат на секој начин да го намалат ризикот од неисполнување на долгот. За просечна банка, идеалниот заемопримач изгледа вака:

• Возраст - околу 27-30 години. Ова е доволно за да се осигури дека клиентот сè уште не се пензионирал на крајот на плаќањата.
• Висока службена плата. Ако вашата заработка е најмалку три пати месечна исплата за хипотека, ќе стане добредојден клиент на било која банка.
• Импресивно работно искуство во добра компанија, по можност во престижна позиција.
• Стабилна семејна ситуација, како и неколку деца само ќе ја зајакнат вашата позиција. Покрај тоа, пожелно е брачниот другар да биде вработен со добра плата.

Но, дури и ако ги исполнувате сите овие критериуми и ви треба хипотека, лоша кредитна историја може да игра свирепа шега со вас.

Од каде доаѓаат кредитни истории?

Секој кој сака да аплицира во банка за хипотека, пред сè, мора да разбере што подразбира концептот на "кредитна историја", како се формира, каде што може да се гледа и што влијае. Потоа, наместо да ги навредува праговите на пријатели и познаници со крик: "Помогнете да земете хипотека со лоша кредитна историја!" - личноста ќе може самостојно да влијае на ситуацијата.

Пред да донесе одлука за заем, секоја финансиска институција мора да контактира со BCH (биро за кредитна историја). Има информации за секој човек кој позајмил пари барем еднаш во животот. Таквите бази на податоци вклучуваат информации за кои кредити ги издал ова или она лице, дали биле точни исплати, дали постојат деликвисци. Ако имало повреди на договорот, записот за ова исто така ќе се појави во кредитна историја.

Што е "лоша кредитна историја" и што влијае тоа?

Како што веќе разбравте, дамката во КИ е изговор за одбивање да се добие хипотека. Сите кредитни институции имаат пристап до основите без исклучок. Постојат неколку критериуми кои обично се проверуваат. На пример, ова се:

1. Неисполнување на условите на договорот, деликвенција на плаќања, целосно одбивање на преземените обврски.
2. Причините кои не се зависни од заемопримачот, но ги влошуваат КИ. Ова може да бидат грешки во деталите, плаќање преку друга банка, одложено плаќање, погрешно пресметување на последната рата, други фактори.
3. Измамнички акции. Има моменти кога swindlers се направи заем со користење на други луѓе документи. Се разбира, тие нема да враќаат пари. Во овој случај, дури и ако се докажат кривичните дела на трети лица, вашата ИП ќе биде целосно расипана.

Се разбира, во последните два случаи клиентот се чини дека не е виновен, но ќе му треба помош со хипотека.

Како да ја проверите сопствената кредитна историја и зошто треба да го направите тоа

За да избегнете непријатни ситуации, најдобро е да се грижите за однапред да ја знаете вашата ИП. Факт е дека банката не мора некако да го мотивира своето одбивање, но почесто вработените во финансиските институции се однесуваат на тоа. Во прилог на сите горенаведени фактори, дури и мали настани може да го расипе:

• Мал (за неколку дена) одложување на потрошувачки кредит;
• Предвремено враќање на заем без договор со банката;
• Неуспехот да ги исполни своите обврски ако сте делувале како гарант за заем од роднина или пријател;
• Долг од 2-3 рубли, што се појави поради грешка во пресметките.

За да избегнете проблеми, повелете најмалку еднаш годишно да ја проверувате вашата кредитна репутација. Покрај тоа, сосема е лесно да се направи ова:

1. Прво, треба да аплицирате во специјална единица на Банката на Русија, која се нарекува "Централен каталог на КИ". Таму треба да добиете информации за тоа каде точно се наоѓа вашата приказна.
2. Сега е доволно да се испрати барање до одредена CRB и да ги добиете потребните информации. Еднаш годишно, можете да го направите бесплатно.

Како да земете заем со ужасна репутација

Без оглед на информациите што ги добивате, не очајувај. Запомнете: сеуште можете да земете хипотека. Се разбира, не вреди да се фали лоша кредитна историја. Но ситуацијата може да се коригира. Како? Постојат неколку начини:

• Поднесување на документи во мала финансиска институција, таму верификација не може да биде толку прецизен;
• Барам помош од посредници;
• Доставување документи за хипотека на банката која веќе ви одобри заем еднаш;
• Добивање заем од инвеститорот;
• Регистрација на закупот со откуп.

Исто така, постојат начини на кои не треба да се прибегнувате. Не е тајна дека постојат организации на пазарот на услуги кои се подготвени да ги поправат документите за плаќање. За да го направите ова, како што разбирате, е нелегално. Може да заврши со тажни последици.

Исто така, во областа на банкарското кредитирање е доста честа појава како комерцијалниот поткуп. Ова значи дека некои вработени во финансиската институција се подготвени да не следат негативна кредитна историја на клиентот. Се разбира, не само тоа, туку за солидна награда. Не се согласувај за ова. Таквите активности се исто така нелегални.

Дали е можно да се поправи лоша приказна

Хипотека со лоша историја е многу проблематичен бизнис, но сосема реален. Ако најдете грешки во CI, можете да поднесете петиција за промени. Во овој случај, ќе мора да докажете дека информациите содржани во кредитна историја се неверодостојни и предмет на исправка. Вашата апликација ќе биде разгледана. Со оваа точка, треба да подготвите документи што ќе го карактеризираат како доверлив клиент. Таквите хартии од вредност можат да бидат:

• Проверки кои ја потврдуваат навременоста на плаќањата;
• Извадоци од финансиски институции за отсуство на неподмирени кредити;
• Потврда од полицијата дека кредитот е издаден од измамници на вашите документи;
• Други документи кои ја потврдуваат вашата невиност.

Врз основа на резултатите од ревизијата, ќе се донесе одлука за измена на вашата кредитна историја. Ако ви е дадена и не се согласувате со резултатите од ревизијата, можете да се обратите до судот и да ги брани вашите права таму.

Ако повредите од ваша страна се случиле и сега не разбирате како да земете хипотека со лоша кредитна историја, треба да постапите на следниов начин. Земете во која било банка мал потрошувачки кредит за да купите, на пример, апарати за домаќинство и внимателно да ја платите. Повторете ги овие чекори уште неколку пати. Така, ќе ја поправиш својата финансиска репутација, а малите недостатоци во минатото ќе ви бидат простени.

Во долгови со инвеститорот

Сега да разговараме за тоа како да земете хипотека со лоша кредитна историја, ако не успеа да го поправи и банката одби. Во овој случај, можете да се обидете директно да го контактирате програмерот. Не многу големи градежни компании доста често треба да привлечат надворешен капитал. За да го направите ова, тие се принудени да контактираат со банката за заем. Сепак, ова не е толку профитабилно, бидејќи мора да плаќате камата.

Поповолна опција е да склучи договор за рати со клиентот. Така градител добива дополнителни пари за изградба, и физички лица - можност да ја плати цената на станови делови.

Со очигледни предности, како што е отсуството на камати, провизии, проценки и осигурување, овој метод има значителен недостаток - краток период на рата. Ретко, која фирма ќе се согласи да склучи таков договор за период од повеќе од 5 години. Покрај тоа, сигурно ќе треба прилично цврсто прво плаќање. Најчесто тоа е околу 30% од трошоците за сместување.

Контактирање со мала банка

Ако размислувате каде да добиете хипотека со лоша кредитна историја, обидете се да контактирате со млада банка или со мала финансиска институција. Таквите институции се борат за секој клиент и доста често ги намалуваат условите за кандидати за регистрација на хипотека.

Покрај тоа, таквите институции често вработуваат специјалисти кои немаат доволно искуство во областа на кредитирањето. Едноставно кажано, тие едноставно не знаат каде да бараат, но имаат голема желба да склучат договор.

Но, овој метод има свои недостатоци. Најчесто, овие се доста високи каматни стапки или собирање дополнителни комисии. На овој начин, малите банки имаат тенденција да го намалат ризикот од невраќање.

Гарант + залог

Друга опција за тоа како да се земе хипотека со лоша кредитна историја е да обезбеди голем дополнителен колатерал и неколку гаранти.

Бидејќи ниедна банка нема да соработува со несигурни клиенти, ќе мора да ги убеди своите вработени дека може да им се верува. За почеток, треба да се пријавите за поддршка на лице кое е беспрекорно финансиски и кое има солиден приход. Уште подобро, ако има неколку такви гаранции. Во овој случај, вашата негативна кредитна историја повеќе нема да изгледа премногу во очите на менаџерот. На крајот на краиштата, ако не ги исполниш своите обврски, долгот ќе биде побаран од гаранција.

Ако можете да ја дадете на банката нешто скапо, веќе во сопственост на вас како имот, исто така, значително ќе ги зголеми вашите шанси за добивање на хипотека. Тоа може да биде dacha, скап автомобил, земја куќа, антички парче накит и така натаму. Во исто време, вреди да се разбере дека купениот стан исто така ќе биде залог. И ако не успеете да ги исполните своите обврски, можете да изгубите и обезбедување и да останете без ништо.

Го зголемуваме износот на првата рата

Речиси сите хипотекарски кредити се издаваат со минимална (до нула) првата рата. Затоа, ако не знаете како да земете хипотека со лоша кредитна историја, но имате доволно пари, обидете се да издадете кредит со големо првично плаќање. Ако сте во состојба да придонесете одеднаш околу 50% од трошоците за домување, банката најверојатно ќе ги затвори очите кон негативната историја. Ова е затоа што, дури и ако не можете да платите во иднина на заем, банката лесно ќе го продаде својот стан за половина од вистинската вредност и ќе ја врати на себе.

Се обраќаме до посредникот

Понекогаш кредитната историја на купувачот е толку тажна што му е потребна помош со хипотека. За ова, постојат специјални кредитни брокери. Овие луѓе ќе ви понудат листа на банки кои се подготвени да разговараат со проблематични клиенти. За дополнителна такса, брокерот ќе ги преземе сите преговори и практично гарантира дека ќе ви обезбеди хипотека. Навистина, услугите на таквите асистенти се скапи, но понекогаш ова е единствениот излез.

Ние правиме стан во лизинг

Постои уште еден, прилично нов за Русија начин на регистрација на хипотека со лошата кредитна репутација. Ова е закуп домување. Суштината на тоа е дека лицето склучува договор за изнајмување со подоцнежна отплата. Месечните трошоци во овој случај се состојат од трошоците за изнајмување и износот на исплата за заемот. Кредитната историја во овој случај не игра никаква улога. Впрочем, до моментот на плаќање на целата цена, сопственикот на станот не е клиент, туку финансиска организација.