Црна листа на руските банки

Во текот на изминатите шест месеци рускиот банкарскиот заедница се опоравува од: една од главните теми за дискусија беа банки, кои се на црната листа. Она што е на оваа листа, и она што се заканува на организацијата да влезат во листите од овој вид?

Прво црната листа на банки се појави пред речиси 10 години, а во текот на летото на 2004 година. Тогаш Централната банка ги една од првите компании во својата глобална "расчистување" на домашниот банкарски од бескрупулозните играчи. Пешаци на црните листи на мрежата зголеми меѓусебната недоверба на пазарот на меѓубанкарските заеми, што доведе до загуба на ликвидноста од страна на неколку мали и средни банки. Како резултат на тоа, неколку организации ги загубија своите лиценци, но регулаторот беше во можност да ја држат ситуацијата под контрола и да се спречи лавина на банкротства.

продукт на имагинацијата

Во средината на ноември 2013 година беше првиот бран на шпекулации и инсинуации за одржливост на одредени кредитни институции. Шефот на Централната банка Елвира Набиулина во текот на сите интервјуа ги негираше овие информации, и без да се измориме, повторувам, дека регулаторот не се занимава со изготвување било стоп-листи. Иста позиција се дели од страна на Здружението на руските банки, одби да го признае постоењето на црните листи.

Појавата на таквите информации раководството на Централната банка и АРБ објаснува фактите на нелојалната конкуренција во банкарскиот сектор, можна реакција од страна на големите потрошувачи на банките спроведување на операции за перење пари, како и желбата на некои големи должници не го отплати големите заеми по одземање на лиценци што ги презеле.

Зима 2014: време да се изгуби банки

Застапување даде одредени резултати, но поголемиот дел од Русите секое утро почна со наоѓање на информации за кои банките се во црната листа вклучува тековниот датум. И покрај актуелната систем за осигурување на депозитите, некои инвеститори избра да ги повлечат своите заштеди од потенцијално проблематични организации. Раководителите на компаниите со сметки во банките, фатени во публицитет листи, исто така, претпочита да се заклучи од нив пари.

Наскоро, многу банкари, навраќајќи се на познатата изрека дека пари сака тишина, престана да коментира на темата на црните листи. Доколку новинарите беа во можност да добијат информации за ова прашање, тоа е многу скржави и неконзистентни.

Вкупно специјалисти реторика беше сведена на класичен израз: "живо - види". Особено, на прес-секретарот на "ЗПМ банка" Игор Илукин во интервју за "Bankir.ru", рече дека тој лично има 3 црните листи, во кој се вклучени, вклучувајќи и организација и со лиценца № 1481, што е, "Сбербанк Русија ".

А малку за веродостојноста на информациите

Треба да се напомене дека некои од банките наведени во црна листа, тогаш навистина ја изгуби својата лиценца. Еден таков листи кои содржат 48 организации, беше објавен 4 декември 2013 година. Од сега па до крајот на првиот квартал од 2014 година беа одземени лиценци на 12 банки, кои беа на листата. Меѓу "ненавремено починатиот":

• Декември 2013 - "Проектот за финансирање банка", "инвестициска банка", "маст-банка", "Смоленск", "Askold".
• Јануари 2014 - "Мојата банка".
• Февруари 2014 - "Link-банка", "Eurotrust".
• Март 2014 - "руски земјиште банка", "Монолит", "Sovincom", "енергија на бизнисот".

Така, информации за лошата економска ситуација и можноста за одземање лиценца за една четвртина од кредитните институции од црната листа на потврдени само за четири месеци. Можно е дека гореспоменатите црната листа на руските банки е направена врз основа на располагање на своите автори инсајдерски информации. Можно е дека тоа е резултат на темелна анализа на главните индикатори на педесет домашни кредитни институции. Во овој случај, само еден може да му се восхитуваат на обемот на работа и важноста на наодите.

Организација на надзор на банките ...

НБРМ (во рамките на Федералниот закон № 86-FZ) ја надгледува банки, нивните тековни финансиски и кредитни политики, и ги следи сомнителните трансакции на организацијата и нејзините клиенти. Во согласност со барањата на регулаторот испрати до сите банки во Централната банка извештаи за трансакции, и го прават тоа навремено и на континуирана основа.

Централната банка редовно ги проверува сите кредитни институции. Покрај тоа, сеопфатен преглед на секоја банка треба да биде помал од 1 пат во 3 години. Во текот на оваа инспекција внимателно ги разгледува големината и структурата на средствата и обврските на кредитната институција, специјални фактори кои го карактеризираат неговата стабилност. Во прилог на комплексни, но исто така има и тематски инспекции, кои понекогаш се случи неколку пати во годината.

Во прилог на надзор ", Централната банка", "финансиски мониторинг" - во рамките на спроведувањето на барањата на Законот 115-FZ - добива секој ден од банките десетици илјади пораки во врска со тековното работење на нив, можете да го носите во прашање. Тоа не е јасно за каква цел се случува на сите овие купови на информации, ако тоа не е повеќе промовира усвојувањето на соодветни мерки за кредитните институции кои ги кршат барањата на законодавството.

... и неговите резултати

Постои перцепција дека банките кои се во црната листа, од различни причини се во Централната банка под посебна контрола. Всушност, финансиската состојба на секоја банка е да се контролира специјалисти е сосема јасно и разбирливо. Кога тоа не е можно во краток рок да се промени во било значаен начин. Можно е дека, врз основа на информациите добиени Централната банка може да создаде свој црната листа на банки, кои обично се на организацијата во потребата од зајакнување на надзорот.

Централната банка има голем број на алатки за комплекс, кои помагаат да се подобри ефикасноста на кредитната институција и да се спречи банкрот, и одземање на банкарска лиценца - ова е најекстремен мерка. Како резултат на тоа, секој таков случај е пропустот на експерти на територијалните администрации ", Централната банка".

Како резултат на тоа, главните причини што резултираше со одземање на лиценците на поголемиот дел од банките, Централната банка бара давање лажни изјави, вршење на кредитна политика со висок ризик, како и неисполнување на прописите кои се однесуваат на нивните активности.

Предвидливи непредвидливи акции на штедачите

Треба да се напомене дека широко рекламирано црната листа на банките (во 2014 година), на својот изглед зголемена на нелојалната конкуренција. Особено, персоналот на некои од водечките кредитни институции ги повика своите клиенти за пренос на средства од банките кои, наводно, се наоѓаат во во листата на лиценца отповикување.

регулатор на неподготвеност да се одговори на прашањето за тоа како да се најде на црната листа на банките, како и недостатокот на сигурни информации за реалната состојба на кредитните институции падна во неа, доведе до масовен трансфер на депозитите на граѓаните во банките со државно учество. Само за IV квартал од 2013 година обемот на депозитите на граѓаните во "штедилница" се зголеми за 7,8% во банка "ВТБ" - од 4,7%.

Важноста на критериумите за оценување

Дали има некои одредени банки во црната листа на Централната банка, или дали тоа беше инспириран од друга компанија со дозвола на пазарот од конкуренцијата, сега не е толку важно. Но, за воспоставување на "белата" листа е објавен официјално.

На крајот на 2013 година Централната банка има развиено критериуми кои ќе бидат утврдени од страна на т.н. системски важни банки. Главните критериуми предложени како димензиите на средства во активноста на меѓубанкарскиот пазар (посебно - како кредитор и како заемопримачот) и обемот на приватни депозити.

Врз основа на овие показатели е прикажана населба "сумирање резултат на" вредноста на што укажува на степенот на важноста на банката за руската банкарскиот систем. На годишната листа ќе вклучува оние кредитни институции чии "синтеза резултат" надминува 0,6.

листа "Бела"

Главните кандидати за место во листата на системски важни кредитни институции се во државна сопственост банки: штедилница "ВТБ", "Земјоделска банка", "Газпромбанк" и други. Листата може да се добијат такви големи приватни банки, како "Алфа-банка", "јавниот сервис", "номос банка", "Банката на Москва". Очигледно е дека присуството на "белата" листа го прави полесно за пристап на кредитната институција на државните ресурси, особено на Централната банка за кредити и учество во аукции за правото да биде домаќин на депозитите на државните и државните корпорации.

Од друга страна, впуштајќи се во таква листа е зголемено внимание на тековните операции контрола. Се верува дека некои приватни банки ќе го намали бројот на деловни активности, да се извлечат од премногу внимание на Централната банка.

Нови барања за сигурноста на банките, кои работат со државни средства

На крајот на март оваа година се дозна дека Министерството за финансии и Владата на Руската Федерација имаат намера да се ревидира листата на банките во кои ќе им биде дозволено на државата корпорации во иднина да го поставите на нивните средства. Според проектот развиен "Банката на Русија", во државна сопственост ќе бидат во можност да се одржи привремено слободни пари само во тие организации, чиј рејтинг долгорочно не е пониска од БББ (од страна на Фич и Стандард и Пурс верзија) или Баа3 (согласно со Мудис), во согласност со условите поставени депозити.

Руски банкари реагираше на иновации без ентузијазам, гледајќи во него друга компанија, со цел да се пополни неофицијални црната листа на банки од кредитни институции, поради некоја причина не имаат рејтинг од овие агенции. Општото мислење на банкарскиот заедница изрази во интервју за весникот "Известија" претставник на FBK римски Konigsberg. Според него, идејата за поставување на јавни средства во сигурен банки, како целина е звук и точни, но употребата на меѓународните ранг-листа како критериум за основно оценување во голема мера е спорно.

карактеристики ВТА

Долгорочни рејтинг агенции кои го сочинуваат "големите три", има само 78 домашни банки. Покрај тоа, меѓународната рејтинг во голема мера е субјективен, тие се повеќе се земе во предвид состојбата на надворешната политика, отколку на фактичката состојба во кредитната институција. Агенција - под притисок на западните структури - може во секое време да ја повлече рејтингот им се доделени, што ќе предизвика значителни тешкотии за руските банки кои учествуваат во државните програми.

Предвидени услови за затегнување организации кредитен рејтинг треба да доведе до намалување на бројот на учесниците депозит аукции за околу половина. Според некои експертски проценки, на таквите аукции на крајот ќе им биде дозволено околу три десетина банки. Јасно е дека организациите кои се елиминирани од конкуренцијата за државните ресурси, автоматски да изнесува нова "црна листа на 2014 година банките".

Што е следно?

Во вториот квартал од 2014 година, експертите предвидуваат, стапката на "чистење" на банкарскиот пазар се намали малку, но се работи на идентификација на проблематични организации. На пример, на 17 април ги загубија своите лиценци уште 2 регионални банки: Дагестан "Каспиското" и навахо "AF банка". Треба да се напомене дека овие кредитни институции не се вклучени во црната листа на банки, бидејќи тие се ниски место во рангирањето, а главните проблеми со кои се само започна во 2014 година. Според некои експертски проценки, во 2014 година ќе ги загубат своите лиценци за педесет банки.