Рекапитализација - тоа ... да дејствуваат докапитализација на банките

Банка да создаде фонд кој може да гарантира својата финансиска стабилност и извршувањето на обврските во случај на проблеми. Обемот на сопствените средства смее да надминува стандардната вредност на коефициентот на адекватност на капиталот. Последново е еден вид на осигурување клиенти. Тоа покажува дека банката е заинтересирана за нормална активност на пазарот. Впрочем, ако акционерите инвестираат сопствени средства, што гарантира дека тие ќе бидат инвестирани со должно внимание повеќе. Но, со влошување на квалитетот на односот на кредитното портфолио на адекватност на капиталот може да достигне граници. Во овој случај, банката ризикува да ја изгуби лиценцата.

излез

За да се спречи критична ситуација, Централната банка презема мерки за да се стабилизира финансиската состојба на организацијата. Дополнителни капитализација - е обезбедување од страна на Банката на Русија на кредитни институции субординиран заем. Тој е дел од дополнителни средства. Ова значи дека во случај на стечај, обврски кон Централната банка ќе биде извршена минатата година. Законот е прогласена и на ниво на редот на учеството на државата во процесот. Овие кредити може да се додели индиректно, преку Агенцијата за осигурување на депозитите (ДИА) во форма на обврзници на федералните обврзници кредитот (OFZ). Слична шема се користи, со финансиска криза во 2008 година.

Последни вести

Во декември 2014 Рускиот претседател го потпиша законот за дополнителни капитализација на банките вкупна вредност од 1 трилион рубли. На листата на "среќа" Кол објавен во февруари 2015 година. Кредитите ќе се доделува не само преку Bfl, но, исто така, конвенционалните субординирани заеми. Ова ќе ви помогне АТБ за решавање на прашањето за докапитализација на банките. Кандидатите треба да ги достават до 2015/01/06 согласија да се здобијат со обврска од страна на Агенцијата и на Централната банка - да се обезбеди за специфичните барања на институцијата.

услови

Банката е должна во рок од 36 месеци се зголеми за повеќе од 1% од обемот на хипотекарни кредити, кредити за мали и средни бизниси. Тоа е исто така можна варијанта на паричните текови во насока од најважните сектори на економијата. Друг услов е да се зголеми акционерскиот капитал од 50% од средствата добиени од добивката или инвестициите на акционерите. Банките во следните 36 месеци не може да се подигне платите на работниците. Вториот фактор е во поголема мера и ги ограничуваа водич од одлуката да учествуваат во програмата. Рекапитализација - оваа помош, која е достапна во многу тешки услови.

Суштината на процесот

За индустријализација на економијата бара значителна инфузија капацитет на државата. На влијанието на странските инвеститори треба да биде ограничена. Банките се бара да се издаде на голема целна кредити. Ова делумно со цел докапитализација. Организацијата не добие "во живо" пари, и OFZ. Во исто време таа ќе ги привлече слична сума на сопствените. Земете само една четвртина од постојниот износ на сопствени средства, кои, пак, не смее да надмине 25 милијарди рубли. Тоа е, дополнителни капитализација - мерка за капацитетот на регионалните банки кои потенцијално би можеле да се силна позиција на пазарот и да се развие независно. Ова е потврдено од страна на условите на програмата: организацијата мора да биде месечен раст на кредитното портфолио од 1% или повеќе.

меѓународно искуство

Кризата од 2009 година покажа на ефикасноста на овој метод. Тогаш американската влада има обезбедено трилиони долари за обновување на финансиската состојба на кредитни институции без никакви санкции. 4 години подоцна Европската банка финансираат грчките институции во износ од 50 милијарди евра. По стабилизацијата на ситуацијата инвеститорот добива нето-профит организации. Тоа е зошто тоа е важно како последно беше на државата.

Обемот на сопствени средства на кредитни институции се намали како резултат на барањата на Централната банка да се формира резерви. Дел од средствата се појавува само на хартија: прескапата оперативен систем, опрема, објекти и други средства кои не можат да се користат како извори на финансирање. За контрола на ситуацијата, Централната банка ги утврдува посебните стандарди и проверки за да се види дали организацијата на можности капитал.

Да го направите ова, се одржа на стрес тестови. експерти за анализа на ризик се подготви, како комплекс економските процеси може да влијаат на институцијата. Во теорија, таквата проверка треба да се одржи на квартална основа. Во Украина, тоа е последен пат беше спроведена на барање на ММФ во 2014 година. Потоа на експертите се смета како главен град ќе реагираат во случај на одлив на депозитите и на раст на долгот. Според резултатите од тестовите беше одлучено да се капитализација.

На изгледите за развој на хипотекарниот пазар

Министерството за финансии очекува дека банките ќе бидат во можност да се зголеми обемот на кредитирањето на недвижен имот за 15%. Тоа е уште еден гол, кој е насочен докапитализација. Што значи тоа? Банките нема да можат да ги користат средствата за купување на валута, како што се случи во 2008 година. Ова е добра вест. Но, за да се зголеми кредитирањето на потребни ќе биде многу тешко. Ќе мора да ги намали каматните стапки и се дел од обврските. Ние се согласи со ова, не сите организации. Со оглед на зголемувањето на капиталот - тоа е на доброволна основа, на "VTB 24" и "Rosbank" одби да учествува во програмата, тврдејќи фактот дека тие се доволно профит.

На потенцијалните купувачи под влијание на многу фактори: кредитните услови, зголемувањето на цените стан доверба во стабилен приход. Благото намалување на стапката може да се надомести со други месечни надоместоци. Тоа е едвај една ваква мерка ќе се зголеми побарувачката за оваа услуга. Хипотека на ниски каматни стапки може да се издаде само оние должници со добра кредитна историја. Банката Оваа позиција е оправдано. И покрај тоа, не секој заемопримачот може да се увери дека нејзината солвентност не се влоши во следните 10-15 години.

Експертите предвидуваат дека позитивниот исход на зголемување на капиталот ќе доведе до пониски стапки, зголемување на побарувачката во сегментот на "економија", во кој учеството на хипотека трансакции е 80%. Лица со прашањето за купување стан е акутна, ги искористат предностите на мало намалување во проценти. Остатокот од купувачи, најверојатно, ќе мора да почека една значајна промена во цената на кредит. Учеството на хипотека трансакции во премиум сегментот, ретко надминува 20%. Затоа, стапката на промена најверојатно, нема да има влијание врз побарувачката. Повеќето од купувачите на недвижен имот за плаќање на рати за поединечни услови.

Рекапитализација на банките: што треба да се знаат депонент

1. Со оваа мерка се користи за зголемување на средства или покривање на загубите. Иницијатор на акционерите може да им служи на процесот. Во овој случај ние зборуваме за зголемување на средствата за нови кредити.

2. присуството на проблеми во банка не значи дека тој треба пари. Можеби Централната банка ревидирани стандарди и кредитната институција не е доволно акумулираната добивка од претходните години, со цел да се постигнат целите. Иако докапитализација на украинскиот банки во 2014 година беше наменета за покривање на загубите.

3. Прво, воспоставување на жалби на акционерите. Ако тие не се во состојба да ги финансира организацијата, да почнат да бараат надворешни инвеститори. Законот за докапитализација на банките бара сите промени на одобрениот капитал мора да бидат регистрирани со Централната банка. По депонирањето средства на сметката може да се користи само како и секој друг предност.

4. Ако се привлечат долг капитал не е можно да ги покрие загубите, банката мора или да го исклучите обемот на бизнисот, или ликвидирани.

5. дополнителни капитализација - препорака, не е услов. Зголемувањето на капиталот не се обезбеди финансиска стабилност на организацијата. Ако акционерите се нечесни, а потоа средствата може да се користи за да го надополнува кредитното портфолио. Во овој случај, тоа е веројатно дека по некое време, организацијата повторно се појави потреба за финансиска помош.

заклучок

Еден од начините на кои може да се користи за да се стабилизира финансиската состојба на кредитни институции - зголемување на капиталот. Што е тоа? Обезбедување на финансиска помош на банката од акционерите, Централната банка и други меѓународни институции. Рускиот претседател во крајот на 2014 година потпиша закон според кој 27 регионални институции може да добијат субординиран заем. Но сакаат малку, бидејќи условите на заемот се многу строги.