Камати. Фиксна камата. Месечна исплата за заем

Кога има потреба да издаде кредит, првото нешто што го привлекува вниманието на потрошувачите - е каматна стапка или, едноставно, процентот. И тука ние честопати се соочуваат со тежок избор, бидејќи банките често нудат не само различни каматни стапки, но, исто така, еден поинаков начин на отплата.

Стапки и плаќања - Што се тие

Постојат неколку видови и форми на каматни стапки, значително различни едни од други. Лице кое не е посветен на сложеноста на финансиските институции е доста тешко да се разбере ова прашање. Сепак, независно пресмета исплата на кредитот и преплатување, и изберете повеќето прифатлива варијанта на отплата не е толку тешко. Се разбира, многу банки нудат да се земе помош на калкулатор за заем, но тоа е многу повеќе интересно да се истражуваат на свој.

За да започнете е да се знае она што каматните стапки се фиксни или променливи. Првата опција беше првично се пропишани во договорот и не се менува до крајот на својот мандат, а вториот вклучува периодична промена на каматните стапки во зависност од различни фактори.

Камати се пресметуваат независно променлива тип е тешко, бидејќи тоа е потребно да се земат предвид многу фактори, така што ќе се задржиме на постојан процент.

ануитет

Т.н. за истиот износ на месечна претплата за договор за кредитирање. Ова е една од најпопуларните методи за датум на отплата - за многу должници, тоа е погодно да се направи месечни исплати со еднаква големина. Ова ви овозможува да се планираат точно на семејниот буџет, земајќи ги во предвид отплати кредитот.

Камати тип на ануитет вклучува две компоненти:

• износот внесување на плаќање на самите интерес;
• значи се случува да го отплати кредитот.

По некое време, односот на овие компоненти е постепено се менува - компонентата интерес се намалува, и износот во режија на отплата на главницата, се зголемува. Вкупниот износ на уплатата, сепак, останува непроменета.

Така, исплати ануитет да предизвика малку поголема целокупното преплатување. Тоа е затоа што на прв Главнината се намалува малку, и интерес е обвинет за извонреден баланс. Затоа, главниот дел од камата платена во почетокот. А потоа, тука е отплата на главницата на кредитот, што е особено забележливо кога се обидуваат да претплата.

пример за пресметка

Да го земеме за пример, пресметување на месечни исплати камата на заемот во износ од 600 илјади. Рубли за 3 години на 24% на годишно ниво. Прво што треба да се пресмета на каматната стапка на кредитот во еден месец (n), за кои годишна каматна стапка поделен со бројот на месеците во годината (резултат на тоа, се разбира, подели со 100, како процент):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Сега ние се пресмета коефициентот на ануитет (А):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - стапка% месечно (во стотинки).

N - број на периоди на достасување (колку месеци се зема кредит).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Следниот, ние треба формулата за пресметување на исплата на ануитет:

M = K x A

K - вкупниот износ на кредитот.

А - ануитет коефициент.

M = 600.000 x 0,02056 = 12.336 рубли.

Така, ако сакате да се земе кредит за предложените услови, а потоа ќе мора да плаќаат за 36 месеци до 12 илјади. 336 стр.

напредни отплата

И покрај фактот дека во овој случај, распоред на исплати на кредитот е стабилна и прецизна предвидливо во природата, со голем број клиенти може да сакаат да ги исполнат своите обврски што е можно поскоро. Се чини дека банкарските институции треба да го поздрават на предвремена отплата на долгот, бидејќи на овој начин ризикот од неисполнување на обврските е значително намален, сепак, во пракса тоа не е така. Во случај на предвремена отплата на кредитот на банката губи дел од износот што се должат, па не секој кредитен договор предвидува оваа можност, така што оваа точка треба да разговараат пред потпишувањето на договорот.

За да го промените распоредот за исплата на ануитет треба да ги информираат вработените на кредитната институција и да се направи одредена сума на пари во износ поголем од нормалниот исплата. вработен во банката врз основа на овој нов распоред ќе биде за вас, тоа е вреди да се земе предвид - пресметката се врши на тој начин што го намали фиксна камата, а нивниот број ќе остане иста.

Предности на исплата на ануитет

Некои може да мислат дека отплатата на исплата ануитет апсолутно не е профитабилен, сепак, во некои ситуации може да биде подобро диференцијал. Особено кога ќе мора да плаќаат камата на хипотека - плаќања прилично долго време и многу износ. Предностите се очигледни во овој случај:

• добие кредит е можно дури и со ниски примања;
• мали суми придонес од страна на плаќање може да се намали товарот на семејниот буџет;
• со текот на времето, на високата цена на кредитот се чувствува помалку поради инфлацијата ќе се закони ефект.

диференцирани плаќање

Не помалку популарни во Русија и во таква шема на отплата под кои камати постепено се намали кон крајот на периодот на кредитот. Таквиот систем се нарекува диференцирани и, исто така, се состои од два дела:

• фиксна - износ патуваат во отплата на кредитот;
• намалување - каматна пресметана на крајниот биланс;

Како резултат на фактот дека на износот на долгот отплаќа во на прво место, тоа постојано се намалува, а со тоа се намалува и пресметаната камата. Така, вашата месечна исплата на кредитот веќе нема да биде фиксен износ и ќе се намали од плаќање на плаќање.

Тоа е вреди да се знае дека ако изберете договор за заем со диференцирани плаќања, каматната стапка ќе биде значително повисока и, според тоа, ќе треба да потврди месечни приходи доволни за да го отплати кредитот.

брои

Ние поминат малку време да се пресмета диференцирани камати. Формулата за пресметување на нив е едноставна.

P = K / N

P - исплата.

K - износот на кредитот.

N - број на месеци.

И со цел да се пресмета процентот применуваат формулата:

O% = x% T / 12

% - износ од интерес.

За - остатокот од заостанатиот долг.

D% - на годишна каматна стапка.

За да се добие конечниот износ за плаќање, да додадете сите заедно. Така, со повторување на овие пресметки, онолку пати колку што можете да се направи распоред за отплата на долгот.

Како да не се направи погрешен избор

Пред да се финализира цел, која еден да се избере банката да склучи договор за заем во вредност од сите исто да се разјаснат овие аспекти за себе:

1. Една трезвена проценка на нивните месечни примања. При донесувањето на кредит со диференцирани систем на отплата Банката ќе процени вашиот приход и да одговара на износот на првата исплата, а тоа е во овој случај е најголем.
2. План на веројатноста за појава на предвремено откуп - при пресметување на ануитет исплати тоа го прави смисла само во почетокот на периодот на отплата, кон крајот на веќе платени интерес и ќе го намали вкупниот износ на преплатување нема да успее. Значи, ако планирате да го отплати кредитот пред време - тоа е подобро за издавање на отплата на кредитот со диференцирани начин.
3. Уживаат во удобноста на отплата. Кога кредитирање на потрошувачите за домашните потреби ќе сакаат брзо да се каже збогум на долг, но издиференцирани хипотека интерес може да биде неизводливо.

заклучок

Значи, ајде да резимираме повторно. Диференцирани начин да го вратат треба да се избере оние кои:

• Тоа го прави заем за долго време и планира да ги преземе голема сума;
• Таа има сомнежи за долгорочна стабилна финансиска позиција, но во времето на обработка на кредит е сосема сигурни во своите способности;
• Тој сака да се намали износот на преплатување на заемот;
• Таа планира да го платат долгот што е можно побрзо.

Фиксна камата - најдобар избор за:

• должници кои не се во состојба прво да се направи големи суми на пари;
• клиентите чии месечни примања не им овозможи на вредноста да се направи првиот плаќања за кредит со диференцирани распоред;
• луѓето кои се преземени кредит малку и за кратко време;
• клиенти кои сакаат да ги планираат буџет, потпирајќи се на фиксен износ на исплата на кредитот.

Штом банката ви нуди избор на внимателно ја испита двете опции, една трезвена проценка на нивните способности. Да побара од банката персонал на располагање за да ви објаснам, како ќе се пресметуваат идни плаќања. Вие исто така може да испечатите двете опции и внимателно ги испита во релаксирана домашна средина, тежат добрите и лошите страни. Тогаш можете да бидете сигурни на финансиски неговата здравствена состојба.