Карактеристики ПФИ

Тешко е да се прецени важноста на кредити во економијата. Кредити им овозможи на претпријатијата да брзо да ги реализираат своите сопствени производство (со помош на комерцијален заем), да соберат дополнителни средства за модернизација на основните средства, итн Од друга страна, на кредит им овозможува на корисниците купуваат поскапи трајни добра, "крпење дупки" во тешки финансиски ситуации и така натаму. На кратко, кредит е составен дел на пазарната економија.

Во последниве години, широко се користи т.н. институциите за микрофинансирање. Многу често може да се види знаци на улиците на организации кои се вклучени во спроведувањето на краткорочните мали кредити. Со цел да се дефинира улогата и значењето на МФИ во економијата е да се испита главните карактеристики на нивната работа, законската регулатива, како и цените и условите за кредитирање.

Во согласност со одредбите од Федералниот закон на 2 Јули 2010 N 151-FZ "за микрофинансирање и микрофинансирање организации" во организација на микрофинансирање се дефинира како "правно лице регистрирано во форма на фондот, автономна непрофитни институции (освен за буџетот институции) некомерцијални партнерство, економска компанија или партнерство вршење на работите за микрофинансирање и влезе во државата регистар на организациите на микрофинансирање на начин предвиден со закон. "

За да се разбере дефиницијата на организацијата микрофинансирање треба да го дефинира концептот на активности за микрофинансирање. Sootvetstsvuyuschego на правото и практиката на микрофинансирање институции можат да се извлечат заклучоци:

• микрофинансирање активност - во активностите за обезбедување на граѓаните, индивидуални претприемачи и кредити организации во согласност со соодветните договори;
• заеми за микрофинансирање институции не смее да надмине 1 милион рубли;
• долгорочни кредити, обично помалку од една година (52 недели).

Посебните дистрибуција на институциите за микрофинансирање добиени по донесувањето на законот "за микрофинансирање и микрофинансирање организации", која дава дефиниција на активностите микрофинансирање, утврдува редоследот на нивните активности и главните карактеристики на контрола над своите активности. На пример, законот предвидува значителни ограничувања на активностите на организациите на микрофинансирање, ги дефинира нивните права и обврски.

Јасно е дека микро финансирање (кредити во износ од не повеќе од еден милион евра) е основа на микрофинансирање институции. Тоа се должи на издавање на кредити на MFI добива најголемиот дел од својот профит.

Сепак, законот сериозно го ограничува некои активности поврзани со обезбедувањето на кредитите. На пример, постојат строги рестрикции за формирање на капиталот на компанијата. Законот експлицитно забранува привлечат средства на поединци кои не се основачи на компанијата (со исклучок на лицата обезбедување на средства на субјектот врз основа на договор за заем во износ од 1,5 милиони рубли, или повеќе од еден договор за заем со еден заемодавец [1]). Тоа е, всушност, микрофинансирање институции, за разлика од банките, не е дозволено да се привлечат депозити.

Друг не помалку сериозни ограничување е забраната за професионална работа на пазарот на хартии од вредност. Така, организации микрофинансирање не може да се користат позајмени и сопствените средства за професионална инвестиции во акции, обврзници, итн

Со други зборови, активноста на MFI е реализација на кредити во рамките на средствата собрани за основачите и главен град кредитори. Се разбира, организации микрофинансирање не може да се формира таква сериозна сума на заем капитал што се банките.

Принципот на работа на институциите за микрофинансирање е како што следува: ПФИ нудат мала количина за кратко време со многу висока стапка на интерес.

Во моето мислење, за микро - модерна форма на легализирани камата. Така, стапката на задолжување може да биде помеѓу 9-10% месечно до 4% неделно (100-200% годишно). За споредба, во заем на штедилница во износ од 50.000 рубли. за период од една година, без одржување ќе чини околу 16,5% на годишно ниво. Во "UralSib" банкарски кредит за слични услови, ќе се зголеми на околу 23% [2]

Се чини дека нема рационална економска агентот не се согласи на таков разрушен кредитни услови. Сепак, со цел да се добие заем од банка е неопходно да се обезбеди пакет на документи и се подложени на сериозен тест. На пример, некои банки во прилог на пасошот мора да поднесе билансот на успех и други документи. Соодветни банкарски услуги изанализира автентичноста на документите, кредитна историја на должникот, оцени кредитниот ризик стандардно. И не секој кој сака да добие кредит оваа проверка поминува (некој недоволно големината на официјалната плата, некој не ги достави потребните документи, некои проблеми со кредитна историја, итн.) Секој кој не го помине тестот банка, е во потрага за фирми кои издаваат кредити повеќе лојални услови. Овој клиент обично се однесува на објект на микрофинансирање.

Микрофинансирање институции не се прават сериозни барања за должници. На пример, многу организации за издавање на кредитот бара само пасош и да донесе одлука за доделување на кредит во рок од неколку часа. Покрај тоа, постојат компании да се добие микро-кредити, кои дури и не треба да ја посетите канцеларија - апликации за кредити, како и одлуки за екстрадиција се направи дома.

Како што можеме да видиме, ПФИ работат во сегментот со многу висок ризик од неисполнување на обврските. Со цел да се компензира за ризиците и да се обезбеди профитабилноста, микрофинансирање институции со неверојатни каматните стапки. Логиката тука е едноставна: ако двајца клиенти (три, четири, итн, во зависност сегмент на пазарот ситуација и microloans) најмалку еден целосно го врати долгот со камата, провизии, камата и казни, компанијата ќе обезбеди приход на сопствениците . Сепак, каматната стапка на microloans воведува навистина катастрофални.

Покрај тоа, мрежата може да најдете голем број на негативни повратни информации за MFI работат во земјата. Особено, потрошувачите се жалат на суровост и менаџери boorishness нецивилизиран методи на наплата на долговите од должници, како и употреба на различни нетранспарентен шеми на интерес, отплата на долгот и така натаму.

Јасно е дека mikrofinansiroanie како таква (мали заеми за краток рок на високи каматни стапки), постои во нашата земја не е на првиот ден. Сепак, само со донесувањето на Законот "за микрофинансирање и микрофинансирање организации" микрофинансирање институции почнаа да се појавуваат од сенките да се преселат во правна работа. Сепак, многу од методите на работа (вклучувајќи кривично) остана во арсеналот на микрофинансирање институции. Но, тоа е веројатно дека проблемот на растот и развојот на МФИ како легитимен финансиска институција на руската економија.

Како комерцијален потфат, активноста на микрофинансирање е широко распространета. Највисоката каматните стапки се микрофинансирање многу профитабилен бизнис, и покрај сите ризици поврзани со него. Инаку не би го виделе како силен раст на бројот на институциите за микрофинансирање, која може да се види со голо око.

референци:

1. Федералниот закон на 2. Јули 2010 N 151-FZ "за микрофинансирање и микрофинансирање институции.